中山市誉鼎照明系统服务有限公司欢迎您!

誉鼎照明系统:P2P服务刑法的风险

作者:佚名    来源:http://www.51rugby.com    发布时间:2019-04-06 18:43    浏览量:

进入2018年,P2P地雷爆炸事件不断冲击着人们的眼球,尤其是在六月和七月这短短的一个月,甚至有一百多个P2P平台矿用防爆,其中不少是在P2P网络平台上一些知名的,极坏的社会影响。之所以在最近几年P2P平台,不仅因为互联网行业的金融发展,而且由于货币政策紧缩的普及,大多数一般是“钱荒”的中小企业,虽然有大量闲置的民间资本无处可去。正是在这样的背景矛盾,P2P平台应运而生,其数量将扩大在一般迅速涌现。然而,对于这种新的互联网金融服务,市场准入门槛低,企业的有关监管方面的不到位,很容易利用某些别有用心的人利用,使P2P平台作为其资金的工具-making,失去了原来的它应该发挥作用。

A,P2P网贷平台及其发展概况

(A),P2P网贷平台

点对点P2P是英文缩写,也被称为对等网络的借款人,财政部门在互联网上,经常被用来作为P2P网络贷款具有代表性的,它指的是直接贷款从一个个体通过互联网平台实现。P2P网贷平台的特点采用了广泛的信息来源和广泛的信息受众吸收资金,这些资金将被打包在债权转让的方式,以开展贷款利润。

(B)的P2P网贷平台的发展概况

近年来,社会经济的发展,民间投资热情不断高涨,但普通人因缺乏投资机会吃亏,只能导致大量闲置的民间资本。与此同时,但由于广大中小企业银行收紧政策,使得资金缺口扩大。正是这个机会大量涌现P2P网络借贷平台。根据网贷家提供,为2018月的数据,平台的数量,平台的总数为6424,其中正常操作平台的1204号,2549累计数问题的平台; 在行业交易条款,2018年10月成交量P2P网贷行业102.267十亿人民币,7下降。65%,53向下。17%的同比; 该行业在普及方面,十月份主动投资的P2P网贷行业的数量,活跃贷款的数目是227.3800万美元,263.0100万,其中下降5积极投资的数量。90%的活性借款人的数目减少了4.13%。

第二,刑事法律风险的P2P网贷平台,可参与

研究(一)P2P网贷平台的商业模式

对于P2P网贷平台,其运作模式大致可以分为两种类型:资本运作模式的类型库,操作模式中介。

1,一个资金池型的商业模式

在实践中资金池型商业模式的P2P网络借贷平台的操作问题,最简单的模式出现。这种模式占主导地位不仅在P2P网贷平台手中的资金,索赔行为的后继转让也被P2P网贷平台上实现了一个P2P网贷平台。在这种模式下,投资者将自己交付给P2P网络借贷平台的资金,选择自己的P2P网贷平台的借款人对象。由于投资者的资金是最早进入该平台的账户,而不是直接传送到特定的借款人,因此,P2P网贷平台,将形成分配给它自己的资金池,以调动。这种P2P网贷平台,商业模式也被称为“资金池型的商业模式。“。

第10条,“网络信息贷款机构业务活动管理暂行办法”规定:“网络信息贷款不得从事或接受其他组织和个人中介委托下列活动:(1)伪装自己还是为自己融资;(2 )接受,直接或间接地,资金的插补贷方;(3)贷款,除非由法律,法规另有规定;(4)项目融资的持续时间将被分割“。作为“资金池型的商业模式”可能涉及收受贷款人,贷款或分裂债权人,如120000年期国债,分成1月12日。100万的债务,或12 1 10000年期国债。因此,“资金池型的商业模式”是不允许在我们的国家。在相关业务的单位和个人,可能是因为相关法规的侵犯和受到的行政处罚,甚至刑事处罚。

2。中介的商业模式

“中介的业务模式”是操作的P2P网贷平台的第一种模式,是最常见和最全国公认的商业模式。而“资金池型的商业模式”是在这种商业模式不同,P2P网贷平台只是作为投资者中间平台注册帐号,说明他们的要求。借款人还必须注册账号,说明情况需要借用的金额,用途等。审查,投资者和借款人。P2P网贷平台,相互协商,最终达成交易。P2P网贷平台得到一些奖励交易成功后,。可以说,“中介业务模式”本质上是一个商业主体的中间行为。因为在这种模式下的P2P网贷平台,只有当事人承诺推动成功的中介借贷交易,并且没有犯被法律禁止的行为。因此,“中介业务模式”应该是合法有效。

(B)的P2P网贷平台可以在费用被逮捕

如上所述,在“资金池型的商业模式”的P2P网贷平台,可能是由于资金的非法吸收,债务分割受到刑事制裁。具体来说,可能涉及到以下费用:

1,违法经营

第225条规定,“刑法”,非法企业,是指违反国家规定,任何犯罪的违法如下经营行为。 (三)未经国家相关部门,证券,期货或者保险业务的非法操作,或批准从事资金结算业务; (d)从事其他非法经营活动,扰乱市场秩序,情节严重的行为。

中国的人民银行颁布了“关于中国的人民银行公告取缔地下钱庄及打击高利贷行为的斗争”中规定:禁止他人钱财的吸收转手借给。然而,在“资金池型的商业模式”,P2P网贷平台将来自投资者的借款或其他资本运作方式预先获得资金,其资金的整体流量不是生产经营的宗旨实用,而不是,对于使用投资者的投资回报要求的借款需求,并通过贷款或债务的借款人,然后之间的时间差分割利润。在某种程度上,“资金池型的商业模式”的P2P网贷平台承担了“私人银行”的作用,它已经违反了国家的规定。在中国,银行相关的业务,只有在银行业监管部门的许可,。与此同时,由于相关平台的P2P网贷信用担保时间不足,一旦发生煤矿爆炸,极其恶劣的社会影响,而且严重影响了国家的金融秩序。因此,可以说,如果没有行为的批准,银行业务可能有一个客观的,以满足非法经营罪的犯罪构成要件。

例如,人在林中的情况下,森林人一审法院认定构成非法经营罪,上诉称科林蒂安人一个人林所在的公司普惠信只能从事中介服务,咨询,收集信息,贷款唐贷款人牵线搭桥,收取代理费给贷款人,其行为的违法性是不是那种类型的中介业务模式。抚州市检察院在法庭上检察官说:宜欣宜欣集团下属普惠(咨询),信宜惠民(投资),普益信(信用)是不受行政许可经营的金融企业,其定位是小额贷款服务平台。自然不参与借贷交易,工作性质,只提供服务。宜信平台参与收集和发放资金由唐某甲的是“P2P”的移植。无论是金融创新模式,行为的法律和法规禁止是否,目前还没有相关的法律法规,以确保。最后,福州市中级人民法院(2014)榕一锤定音无。741刑事判决书认定案件的证据,以自己的名义唐某甲与贷款人签订“借款协议”,该基金是从唐到个人银行账户交易,借款和还款整个过程中,“普惠信应该”不涉及现金流,他们不收取利息或利差收入,只收取中介咨询费。唐某甲贷款作为个人与借款人之间的法律关系,是一种“民间借贷”,应该调整民事法律关系。上诉人林人的信应该负责普惠福清分公司只对借款人和贷款人唐一家婚介管理,为客户提供中介服务。判决“应该相信普惠”这个定义是刑法打击对象的商业模式和商业行为没有法律依据。

通过(2014)最终没有容。741刑事判决书显示,一旦相关机构参加的现金流,以收取利息或赚到它使用使用关系放债业务模型的池利差,那么类型的商业活动很可能是确定的犯罪对象依法打击。

2,非法吸收公众存款罪

中国的“刑法”第176条规定非法吸收存款罪公众,同时,最高法院“关于法律解释的非法集资的若干问题具体应用的审判刑事案件, “第二条规定:”违反国家金融管理法律,进行吸收资金满足以下四个条件,除非另有刑事法律规定的公众,应该从公众或变相存款被认定为非法吸收存款市民:(1)未经有关部门批准或者借用合法经营的资金(非法)的吸收的形式;(2)公示(开放性)通过媒体,宣传,传单,手机短信等多种方式公众;(3)货币在一定期限内的承诺,实物,股权等。 还本付息或者给付回报(诱惑性)的方式; (4)不特定对象吸收社会资金市民(没有具体的性行为)。“

对于“资金池型的商业模式,” P2P网络借贷平台,首先,在一方面,网络中的信贷业务是有可能通过相关部门审批,完全走,不具备资格从公众吸收存款。在另一方面,在实践中,这种商业模式的P2P网络借贷平台是合法经营的分离债,贷款和其他非法活动的形式为幌子也就越多,从而达到非法的要求。其次,互联网的普及,以及更多的高投入,高回报的广告来吸引网民的天然优势手段P2P网络借贷平台,但它不是广告面向特定对象。因此,对于“资金池型的商业模式”,它也满足了诱惑性,开放性和非特异性的要求。

例如,在(2017年),广东01号。1688最终处罚的刑事判决,二审法院认为:广州的住宿易贷电子商务有限公司。有限公司。(以下简称“油脂易贷公司”)成立于2013年6月7日,法定代表人赖人一个,人在广州股东赖某乙住宿和两个控制投资管理有限公司(股东赖人B,人一赖)。黎某甲,某乙来未取得由国务院银行业监督管理机构批准,并没有从公众的情况下资格的存款,以适应在“油脂易贷P2P网贷平台”易贷公司对外宣传,承诺提供投资,以通过该平台,非法投资基金,于2015年5月因资金链断裂兴趣投资的15%-20%的年回报率导致投资人无法提现。二审法院认为,上诉人赖某甲,某乙来却没有相关国家监管部门的批准,社会不掩饰公众,数额巨大,有一定公众存款严重扰乱了金融秩序,构成犯罪从公众非法吸收存款。

誉鼎照明系统3,金融诈骗

根据中国“刑法”第192条规定的金融诈骗。相比于非法吸收存款,从相关公众的犯罪,资金的吸收投资者面前的P2P网贷平台已经有非法占有资金的目的,就可以认定直接集资诈骗案。在实践中,许多集资诈骗罪的P2P网贷平台的方式,无论是通过虚假担保,诱骗受害人上当受骗资金的吸收完成后投入一定挥霍,不作任何借贷行为,一些使用“庞氏骗局”,在明知他们的业务已经很难的情况下,资金链即将断裂,还是高利率吸引资金吸纳广泛的资金勉强维持链。

例如,著名的ê租金宝的情况下,通过“E租宝”,“芝麻财政”两大网上银行平台,融资租赁项目和个人索赔项目的虚假声明的发布,打包成若干理财产品,以卖,也该利息为诱饵对公众宣传的承诺,非法吸收的巨额资金给公众。其中,大部分募集资金用于归还本金和集资,销售公司和其他平台的收购线下经营费用的利息,或用于犯罪活动的浪费,导致大部分的募集资金的损失。最终,北京市高级人民法院已被认定为构成金融诈骗。

三,P2P网贷平台刑法风险防范

P2P网贷平台作为新兴的互联网金融服务,在缺乏监管的情况下,法律风险本身可能导致犯罪。因此,在日常操作必须加强管理,规范经营。在平台层面,首先,要加强自身的信用体系,规范操作,避免“资金池”,“分裂的债权”等违法违规行为。抓好培训,内部员工的工作考核,强化专业技能训练,以防止非法活动有牵连的员工出现平台运营商。其次,平台及其员工应该努力做好客户信用调查,主动信用体系相对接,防止因欺诈客户信息的信誉和金融安全,影响平台。最后,P2P网贷平台应该加强自律相关,行业自律组织在行业内的相互验证设置,方式交叉检查,以发现和解决问题。在投资者层面,一定要慎重,理性投资,选择符合资格要求的平台进行投资,不能盲目追求利润。



相关新闻推荐

关注官方QQ

Copyright ©2011-2018 中山市誉鼎照明系统服务有限公司 版权所有 txt地图 HTML地图 XML地图 百度XML地图